交通银行：深耕专业，升级科技金融服务

要想持续升级科技金融服务，银行就需要思考并解决“科技企业需求”和“科技金融服务专业性”两大问题。

对于科技企业而言，科技金融意味着什么？

一组数据给出了答案：截至2023年末，上海辖内科技型企业贷款余额突破万亿，达到了10486.31亿元，同比增长52.14%。其中，科技型中小企业贷款额为4756.47亿元，增长92.7%（数据来源：《上海科技金融生态年度观察2023》）。

有着轻资产、高成长、高不确定性等特点的科技企业在发展过程中常常面临融资难、融资贵、融资慢等挑战。而科技金融的出现为它们提供了新的解决方案，也为推动科技创新提供了重要的动力支持。

基于此，作为科技金融的关键主体，银行该如何实施科技金融新举措，完善科技金融服务体系，为科技企业提供多元化、接力式金融服务？在与交通银行上海分行科技金融专班负责人余蕾交流过程中，记者发现，要想摸准科技金融的脉搏，银行就要思考并解决“科技企业需求”和“科技金融服务专业性”两大问题。

瞄准企业投资急需

当前，科技企业急需什么样的金融服务？

“投资。”余蕾不假思索地回答。在他看来，多样化属性使得科技企业的金融需求高度综合化。“除存款结算、贷款、发债等传统金融服务外，科技企业早期研发时间长达5～10年，由于缺少大额销售收入作为支撑，它们更需要资本市场的投资来维系生存。”此时，金融投资显得尤为重要。

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交通银行上海分行科技金融专班负责人 余蕾

面对科技企业的资金需求，交通银行从三个方面切入，为科技企业发展注入“金融活水”。

首先，针对科技企业最为急需的投资，交通银行与上海区域100余家活跃的创投机构建立密切合作，为其对接符合要求的科创企业，同时借助路演活动为双方牵线搭桥，充分链接资源与技术。其次，交通银行在传统业务之外积极开拓市场，陆续推出融资租赁等新业务。据余蕾介绍，集团旗下的交银金融租赁有限责任公司当前已经成立科技租赁中心，科技企业可以通过租赁设备获得中长期资金支持。最后，“授人以鱼不如授人以渔”，为帮助科创企业实现“自我造血”，交通银行基于现有产业生态圈积极指导其健全供应链。“在从无到有、从0到1的过程中，我们帮助企业打开市场，打通上下游销售渠道。”余蕾介绍道。

现下，针对处于不同发展阶段的科技企业，交通银行推出“科创易贷”“科创易投”“科创易融”“科创易租”四大产品体系，同时大量链接孵化器、科技园区与投资机构，旨在为科技企业提供更加多样化、多元化的科技金融产品，量体裁衣，精准施策，充分满足科技企业的金融需求。以交通银行推出的“智慧知产贷”为例，该产品主要面向工信部、科学技术部认定的科技企业，以知识产权、人才、科创园区等要素为评估指标，可提供最高2 000万元的线上信用贷款额度。此外，据余蕾介绍，2024年3月底至10月末，“智慧知产贷”已经为1 000余家科技企业提供超过50亿元贷款额度支持。

值得注意的是，交通银行科技金融服务体系的搭建并非一蹴而就，而是源于服务科技企业过程中的心得感受。早在2021年，交通银行的高层已经在思考“未来，科技企业的需求是什么”这一问题。为精准分析科技企业的金融难点，2021年5月，交通银行成立了科技金融专班，围绕获客、贷前等环节全面梳理传统信贷模式存在的痛点。

落实银行“专业”评估

金融作为“纽带”可以连接企业与资源，但在实践中，“金融活水”却常常难以融汇至企业。因此，探索并解答“科技金融服务难在哪里”成为银行进一步提升科技金融服务水平的关键任务。

面对这一问题，余蕾给出的答案是“风险、责任和专业性”。

在余蕾看来，科技金融是发展新质生产力的关键要素，发展科技金融则是一盘“大棋”。解决“责任”问题的核心是政策“松绑”，给予商业银行以及银行从业者更多施展能力的空间。而想要有效降低风险、提高专业水平，银行就必须具备准确判断和评估科技企业商业价值的能力，这也是银行目前需要加快疏通的关键堵点。

事实上，专业性同样是交通银行在科技金融领域长远布局的关键标签。从成立科技金融专业专班，到组建专业化行业研究团队、设立科技企业评估绿色通道、打造专属科技金融产品，交通银行正以知识型、专业化为起点，对科技企业开展更加综合化的评估。

当前，交通银行已经在集成电路、生物医药、人工智能等前沿领域组建了资深专业团队，并通过深入细分领域、聚焦企业技术研发一线，实现了对科技企业商业价值的精准判断。余蕾表示，在上海三大先导产业赛道之外，航空航天、低空经济、人形机器人等细分领域将是交通银行未来关注的重点。

除提高自身专业能力外，交通银行还积极与孵化器、投资机构进行交流合作，以进一步提高评估结果的准确度、专业性。“实际上，我们一直是从投资的视角看企业的，”余蕾表示，“除企业技术研发方向、技术路线等专业内容外，我们还将视角延伸至‘人’。包括创始人的技术背景、综合素养，技术团队、销售团队乃至投资人的态度等因素都在其考察范围内。

随着科技金融的建设上升至国家发展战略高度，越来越多的金融机构加入其中。在此背景下，余蕾表示，交通银行未来将持续加强数智化、专业化建设，向小、向早、向硬科技企业提供及时、专业的科技金融服务。

文章来源：本文为《华东科技》2024年第11月刊原创内容，转载请注明出处。

微信编辑：李冲