潍坊金融监管分局多点发力助力写就科技金融大文章

齐鲁晚报·齐鲁壹点 李国栋

近日，科技部、中国人民银行、金融监管总局等7部门联合制定了《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》。其中提出，推动金融机构加大对科技创新的支持力度。引导金融机构根据科技领域项目融资特点，进一步理顺内部贷款开展机制，按照风险可控、合规透明、财务可持续原则，合理确定贷款价格和期限、考核激励要求等，支持科技发展。鼓励政策性银行坚守主业，结合自身职能定位，在业务范围内支持科技创新。

发展科技金融是促进科技创新与产业创新深度融合的必由之路，潍坊作为国家创新型城市，拥有潍柴、歌尔等一大批国际知名企业，具有发展科技金融的先天优势和巨大潜力。

据潍坊金融监管分局及银行相关工作人员介绍，寿光农商银行将研发投入、专利保有量等指标量化为“创新积分”，开发“科创积分贷”特色产品，成功为某散热器生产企业发放3年期900万元“科创积分贷”，利率仅为3.41%，较同期LPR下浮109个基点。创新专项信贷产品，将企业的科创能力、技术研发实力进行量化，推出“创新积分制”相关产品，实现“知产”变“资产”。

中信银行制定了《科创企业投贷联动业务积分卡审批模式方案》，通过差异化评级审查审批要求，通过积分卡打分模式获得授信额度，最高可获得授信额度3000万元，期限最长1年，中信银行潍坊分行通过投贷联动积分卡模式成功为某拟上市企业投放贷款2000万元，增强投贷联动。

展开全文

光大银行潍坊分行创新推出“科技e贷”产品，通过对企业进行税务授权、企业征信授权、个人征信授权后，结合对接的三方公司对科技型企业的“科技评分”通过大数据模型核定授信额度。该产品授权、测额、审批、批复、提款全流程操作均为线上，服务效率有效提升，科技赋能，提高了信贷审批效率。

另外，潍坊金融监管分局坚持协同联动，促进实践创新，提升服务质效，加强风险缓释，推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系。

在“全”上下功夫，加强协同联动，建立健全政策机制。

为助力科技企业发展，潍坊金融监管分局加强协同联动，强化科技金融工作统筹协调和信息共享，全面落实金融支持科创企业各项政策措施。潍坊金融监管分局联合潍坊市科技局等召开全市科技金融融合发展银企对接会，建立工作联席会议制度，畅通科技与金融的联动通道；与人民银行潍坊市分行、潍坊市科技局等联合开展“潍坊市科技金融服务提升年”专项行动，将支持科技企业发展情况纳入考核评价，不断提升政策引导和支持力度。

在“新”上求突破，创新金融产品，有效满足资金需求。

科创企业研发费用支出较大，研发成果转化不足，通过银行融资来满足研发支出的难度较大。潍坊金融监管分局指导辖区银行机构针对性推出科技企业专属信贷产品，有效提升企业信贷获得率。例如，工商银行潍坊分行采用科创专属评级授信模型为山东金鸿新材料股份有限公司进行授信，在传统风险测算因子的基础上，加入发展潜力系数这一反映科研创新能力的指标，为其核定非专项授信5000万元，有效满足企业资金需求。

在“专”上做文章，精准对接需求，切实提升服务质效。

与传统中小企业相比，科技型企业在资金流转、生产经营等方面具有明显特点。潍坊金融监管分局指导金融机构与科创企业企业精准对接，针对不同性质的企业提供全链条、全周期、多元化、接力式金融服务，推动金融与科创有机融合。例如，邮储银行潍坊分行试点成立了科创金融事业部，与各一级支行采取“专营+推荐”模式拓展科创企业客户，并建立健全多级维护机制和常态化银企对接机制，强化科技企业发展的服务保障。

在“融”上用实劲，加强风险管理，提高风险缓释能力。

创新的收益和风险总是相伴而生，如何通过构建风险分担机制激发科技创新活力就显得至关重要。一方面，潍坊金融监管分局督促辖区银行机构加大风险补偿机制等担保措施，不断提高风险缓释能力。如，潍坊银行与山东省科技厅、潍坊市科技局签署合作协议，对科技成果转化贷款发生的贷款本金损失进行风险分担，切实增强了银行的风险缓释能力。另一方面，发挥银保融合的协同优势，构建“保险+”模式，形成多层次金融风险保障体系。例如，潍坊平安财险联动平安银行潍坊分行为科创型中小微企业提供新兴产业贷（专利版）及专利保险，促进科技金融深度融合发展。