消费金融如何破解3亿“新市民”金融痛点？

2025年政府工作报告将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为首要任务，释放出以消费拉动经济增长的强烈信号。

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国民经济循环的重要支撑，其中，新市民人群更是成为社会经济体系中不可忽视的重要组成部。如何服务好这3亿新市民，成为金融赋能提振消费的破局方向。

6月6日，以“金融促消费·共启新征程”为主题的2025消费金融生态大会在重庆举行。会上，马上消费副总经理孙磊、北京大学金融与产业研究中心首席经济学家王大树联合发布了《中国新市民消费金融服务报告》。

2025年消费金融生态大会会场

消费金融对服务新市民具有一定积极影响和意义，既推动了以人为本的新型城镇化建设，又服务国家“扩内需促消费”的战略愿景。其中，以马上消费为代表的持牌机构，已经由传统的“资金供给”到“生态构建”，从而助力消费潜力释放，为经济高质量发展贡献金融力量。

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让新市民“敢于消费”“放心消费”

6月6日，以“金融促消费·共启新征程”为主题的2025消费金融生态大会在重庆举行。

会上，中国经济体制改革研究会副会长、综合开发研究院（中国·深圳）院长樊纲在《消费需求，宏观均衡与经济增长》的演讲中表示，消费需求不足成为当今制约增长的重要因素，基于宏观经济学的八大消费理论回顾，樊纲建议消费金融公司需立足于现有市场结构和特定服务对象，为经济增长、消费提升及需求扩张发挥切实作用。

在当前经济结构转型与内需提振的背景下，如何通过金融赋能进而提振消费，为构建“双循环”新发展格局提供源头动力，对此政策上多有指导。

2022年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，为新市民提供专业化的金融服务。

2024年底，中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为2025年九项重点任务之首，凸显内需对我国经济发展的重要意义。

消费金融作为连接供需两端的关键纽带，正肩负着激活市场潜能、畅通经济循环的历史使命。而新市民人群作为社会经济体系中不可忽视的重要组成部分，日益成为政策制定者、金融机构和企业关注的重点对象。公开数据显示，随着我国城市化进程的加速，新市民群体日益庞大，目前已超过三亿人。

如今，消费金融公司如何通过产品创新、技术服务等手段，让新市民群体“敢于消费”“放心消费”，进而致力于解决这一群体最关心、最直接、最现实的利益问题，成为当下工作的重点内容。

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持牌消金如何满足新市民金融需求

于银行而言，新市民是熟悉的“陌生人”；于持牌消金而言，新市民则是他们服务的“主力军”。

一直以来，新市民群体规模庞大、就业相对脆弱，对金融需求以应急周转为主，具有小额、分散、高频等特点，与消费金融服务具有高度适配性。对此，持牌消金积极响应国家“扩内需、促消费”政策号召，推出了一系列提振消费专项举措，以金融活水助力消费升级，切实履行“金融为民”的责任担当。

首先，在产品层面，持牌消费金融公司则聚焦长尾客群与细分市场。比如，蚂蚁消金、招联金融等机构通过大数据风控，为三四线城市用户提供小额分散信贷服务，其中超60%用户为首次获得正规金融服务。

最新数据显示，平安消金将业务覆盖全国近2500个县级行政区，贷款余额突破500亿元，服务超1000万用户，其中三线及以下城市用户占比近80%；湖北消金为新市民群体量身定制的专属产品已累计服务超过2万名客户，放款金额突破1.3亿元。

其次，在技术方面，持牌消费金融公司积极响应国家推动金融数字化转型号召，将科技作为驱动业务创新的核心引擎。比如，平安消金探索大数据、人工智能等前沿技术在消费金融的多场景应用，2024年，公司累计启动超1100项研发项目，覆盖营销、风控、产品全链条。

作为科技驱动的消费金融公司，也是业内率先发布零售金融大模型的金融机构，马上消费也一直将提升服务智能化水平作为核心命题之一。

马上消费常务副总经理蒋宁对此表示，公司始终以技术创新为核心驱动力，推动金融行业智能化变革，自主研发的全国首个金融领域大模型“天镜”已全面服务了超2亿用户。与此同时，马上消费重磅推出全面迭代升级的“天镜”大模型 3.0 ，展示公司在金融大模型技术领域的前沿成果与创新实践，为金融科技行业的智能化转型提供了新思路与新范例。

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服务新市民：持牌消金从“资金供给”到“生态构建”

在2025消费金融生态大会上，马上消费等19家金融机构齐聚一堂，联合发布金融支持扩大消费倡议及多元化金融产品矩阵，为消费提振“工具箱”再添新动能。

马上消费等19家金融机构发布《金融支持扩大消费倡议书》

此外，会上，马上消费副总经理孙磊、北京大学金融与产业研究中心首席经济学家王大树联合发布了《中国新市民消费金融服务报告》。

通过深度问卷调研、定性定量研究等方法，报告深入剖析了消费金融在服务新市民群体中的作用机制、面临的挑战及未来发展方向。旨在为政策制定者、金融机构以及相关研究者提供具有前瞻性和实践价值的参考依据，推动消费金融行业的健康发展，助力新市民更好地融入城市生活，促进社会经济均衡发展。

以马上消费为例，通过链接金融机构与场景，持续优化消费信贷产品和服务，增强消费金融机构资金供给能力。

除了传统的产品、技术等服务，头部消金机构已经着力生态构建，从而助力消费潜力释放，为经济高质量发展持续贡献金融力量。

“今年是马上消费在重庆扎根创业的十周年，我们积极响应国家政策，坚持科技创新，围绕居民各类高频消费金融需求，优化金融产品供给，挖掘消费新业态、新模式，满足消费者多样化、个性化、便利化的金融服务需求，为大力提振消费注入金融动力。”马上消费董事长赵国庆表示。

当前，消费金融行业正向高质量发展和数字化转型不断迈进，在完善数字金融基础设施及配套政策的同时，持续借助技术手段拓宽金融服务边界。作为普惠金融的践行者，以马上消金为代表的持牌机构，始终秉持“金融为民”的初心，以产品创新、科技赋能、场景融合为核心，为新市民群体提供高效、可承担的金融解决方案。