《中国金融》｜打好金融助力稳外贸“组合拳”

作者｜《中国金融》记者　植凤寅

文章｜本文将刊登于《中国金融》2025年第12期

外贸，是我国推进高水平对外开放的重要内容，是推动高质量发展的重要力量，是构建新发展格局的重要支撑。国家政策层面多次强调和重申了对外贸企业的支持。2024年11月8日国务院常务会议审议通过《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》，出台加大对外贸企业的融资支持力度等九条措施，推动解决外贸企业面临的实际困难。2025年政府工作报告明确提出，扩大高水平对外开放，积极稳外贸稳外资，并就“稳定对外贸易发展”“大力鼓励外商投资”作出一系列具体部署。4月25日召开的中共中央政治局会议明确提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，进一步助力外贸稳定发展，提升国际市场竞争力。海关数据显示，2025年1～4月，我国货物贸易进出口总值达14.14万亿元，同比增长2.4%，外贸展现出强劲韧性。这一成绩的取得，离不开国家政策的支持、离不开各金融机构的“精准滴灌”。

作为全球化程度最高的中资银行，中国银行2024年发布了《支持外贸稳定增长行动方案》，从强化金融供给、深化金融创新、优化贸易促进、细化专业服务四个方面加大对外贸企业的融资支持力度，推出16条具体措施。数据显示，2025年第一季度，中国银行境内机构办理国际结算业务量同比增长21.66%，跨境电商结算规模同比增长39.58%。

做好跨境贸易金融综合服务

为更好地服务头部企业海外业务需求，中国银行不断创新服务模式。2024年3月，中国银行成立上海跨境银团中心，广泛联动海内外分支机构，积极主导融资结构设计、贷款协议谈判等关键环节，实现高效签约放款。同年12月，上海跨境银团中心联合中国银行巴西分行、湖南省分行，成功为种业企业隆平发展的巴西子公司提供跨境人民币贷款等综合融资服务，累计投放贷款折合人民币9.28亿元。

2025年5月6日，中国银行在江苏南京举办支持跨境贸易便利化企业座谈会，并发布《中国银行金融支持跨境贸易便利化综合服务方案》。中国银行董事长葛海蛟在座谈会上表示，该方案将做到三个“聚焦”，为支持跨境贸易做好金融服务：一是聚焦企业资金安全、资产保值、稳定提升经营能力三大核心需求，助力企业稳固经营基本盘；二是聚焦出口转内销、新型离岸贸易、新兴市场拓展、全球供应链优化、资本市场服务五大特色场景，支持企业积极开展业务转型；三是聚焦跨国经营企业、中小微外贸企业、跨境电商和海外仓三类重点客群，提供定制化、差异化服务，切实为企业纾困解难。

在强化金融供给方面，中国银行不断便利跨境贸易结算，担当跨境结算主渠道，积极支持与“一带一路”共建国家及主要贸易伙伴国家和地区双边贸易往来。2025年4～5月，中国银行跨境结算客户数量同比增长13%。同时，持续强化授信支持保障，用足用好优质客户贸易融资业务预留额度，出台《支持外贸新业态新模式助力外贸新动能培育授信指导意见》《外贸客户授信支持工作方案》以及确立外币贸易融资白名单等制度安排，不断夯实外贸授信客户基础。

在深化金融创新方面，中国银行密切关注和跟进我国制度型开放政策在自贸区（港）先行先试情况，积极开展更多首创性、集成式探索，做好创新业务复制推广；深耕外贸新业态市场主体，构建“全客群覆盖、全产品服务、全链条支持、全球化响应”的外贸新业态一体化综合服务体系。

为民营企业出海架起金融“桥梁”

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民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。在服务民营企业尤其是民营外贸企业方面，中国银行的地方实践精彩纷呈。在小商品外贸红火的义乌，针对小微外贸商户融资需求旺盛但往往抵质押物不足的实际，中国银行与快捷通合作推出“义支付信用贷”，根据客户上一年在快捷通公司的“中银跨境e商通”业务跨境人民币结算量，提供配套信用贷款，提升外贸小微企业融资可得性与便利性。在被称为“民营经济第一城”的深圳，中国银行深圳市分行依托中银集团全球化服务优势，立足总行“一点接入　全球响应”机制，为民营企业出海精准赋能，推进贸易收支便利化、投融资便利化等政策试点，加大“出海”企业的信贷支持力度，强化商投行联动为企业提供“一站式”综合金融服务方案，保障跨境结算“有速度”、跨境融资“有力度”、综合服务“有深度”，为民营企业出海保驾护航。截至目前，中国银行深圳市分行服务跨境客户数已超过5万家，民营经济贷款余额突破3900亿元，民营投放占比超65%。在外贸企业聚集的江苏，中国银行加大信贷支持力度，同时依托核心企业信用，发挥供应链产品优势，为企业提供综合金融解决方案，并通过“融易信”供应链产品，解决企业在国内贸易采购环节的资金需求。

创新数字化金融产品服务外贸新业态

近年来，跨境电商、海外仓、市场采购等外贸新业态新模式不断涌现，日渐成为外贸保稳提质的重要抓手。中国银行不断创新数字化金融产品供给，大力发展外贸新业态跨境结算业务，持续加强线上化信贷产品创新，制定出台《支持外贸新业态发展工作方案》《支持外贸新业态新模式助力外贸新动能培育授信指导意见》《中国银行海外仓综合金融服务方案》等系列举措，全力支持外贸新业态高质量发展。

一是支持跨境电商，创新“一站式”数字化产品。中国银行通过强化数字化产品创新，在跨境电商结算领域推出包括“中银跨境e商通—三方通”“中银跨境e商通—海外通”“中银跨境e商通—电商通”在内的“中银跨境e商通”系列产品，可对接境内外支付机构、跨境电商平台等不同场景，为跨境电商各类主体提供无缝对接的线上化结算服务。截至目前，“中银跨境e商通”系列产品在2022年、2023年业务规模分别同比增长85%、118%。2024年，交易规模在前两年高基数增长的基础上继续同比增长45%，业务规模突破8000亿元。

二是助力海外仓企业全球布局，提供一揽子综合金融服务。海外仓企业的全球布局与跨境经营离不开高质量的金融服务支持。中国银行加强产品服务在海外仓领域的创新运用，为企业提供便利化、高效率的全球账户、经营租赁保函、贷款融资、现金管理、财产货物运输保险等综合金融服务支持。在2023年商务部组织召开的跨境电商海外仓现场会上，中国银行作为唯一商业银行代表，宣介海外仓综合服务方案与实践；2024年4月，《中国银行海外仓综合金融服务方案》发布。截至目前，中国银行已累计服务270余家海外仓企业，包括菜鸟、京东、顺丰等头部企业，涉及海外仓面积近1300万平方米，并为其中120余家企业提供授信服务。

三是做大市场采购贸易，打造一体化收结汇品牌。中国银行围绕做大市场采购贸易规模，打造商户全链条金融生态服务，创新打造“中银跨境e采通”线上线下一体化收结汇品牌。中国银行积极对接并梳理市场采购贸易试点市场清单，目前已与28家市场采购贸易联网平台进行对接，为客户提供线上收结汇服务，年跨境资金结算量超300亿元，年交易笔数超过10万笔。

助力外贸企业扩大“朋友圈”

从中国进出口商品交易会（以下简称广交会）到中国国际进口博览会（以下简称进博会）、国际消费者博览会（以下简称消博会）、中国（北京）国际服务贸易交易会、中国国际投资贸易洽谈会，在国家级重大展会上都能看到中国银行积极的身影。在发挥自身优势，深度连接境内境外两个市场、搭建促进经贸合作的金融“桥梁”方面，中国银行不遗余力。

中国银行与广交会已经结缘69载。2025年4月15日，中国银行广东省分行于广交会开幕日发布《支持外贸稳定增长行动方案》，从强化金融供给、深化金融创新、优化贸易促进、细化专业服务四方面推出15条具体措施，扩大外贸金融服务供给，推动中国企业扬帆出海，全力护航外贸稳大局。根据行动方案，中国银行将向广东外贸企业提供超过1800亿元贸易融资、中长期贷款、跨境融资等表内外、本外币综合金融服务，为广东企业提供不少于1万亿元的跨境人民币结算服务支持，助力稳慎扎实推进人民币国际化，为外贸新业态提供超过2000亿元的跨境资金结算等服务支持。

作为广交会战略合作伙伴，中国银行充分发挥跨境金融服务优势，联合东南亚、中东、拉美等地区的重点市场机构开展系列招商推介活动。此外，中国银行全面服务地方政府跨境招商引资活动，境内外联动为跨境招商引资活动提供企业推介、政企对接、金融咨询等综合服务保障。2024年，中国银行共举办跨境撮合活动11场，助力外贸企业扩大“朋友圈”。

从2018年首届进博会举办以来，作为进博会唯一战略合作伙伴，中国银行已经连续8年为会议提供境外招展、境内招商、交易撮合等全栈式综合金融服务，累计支持8场“进博会走进地方”系列活动和120余场境内招商路演活动，同时依托“中银e企赢”智能撮合平台，对接企业3万余家，促成合作意向超5000项，实现意向合作金额超500亿美元。

自2021年首届消博会以来，中国银行已经累计为来自不同国家和地区的近600家企业提供跨境撮合服务，达成合作意向超10亿美元。在第五届消博会期间，中国银行通过自主研发的“中银e企赢”平台，为企业提供撮合服务、供需对接、招商支持等配套金融服务，助力更多企业共享海南自贸港的投资新机遇。

2024年，我国外贸体现出极强的发展韧性，外贸进出口总值再创历史新高，全年货物进出口43.8万亿元，增长5%。随着全球外贸格局加速重构，外贸发展也面临更大挑战。在我国加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，中国银行作为外汇外贸主渠道银行，将充分发挥全球布局优势，通过不断优化金融供给、创新服务模式，为持续释放外贸新动能贡献金融力量。